대출 - 50년만기 주택담보대출 등장! 조건 등

안녕하세요,
이번에는 주택 담보대출 관련 정보를
가지고 왔습니다.

저도 물론 주담대를 받고 있는데요,
첫 집은 멋모르고 금액도 얼마 안되니 빨리 값자
싶어서 덜컥 10년 만기로 했다가 뒤늦은
후회를 했었고..
이번에는 그래서 제법 긴 35년 만기로 이용하고
있습니다.

그런데 주담대 50년짜리라고?

간단하게 살펴보겠습니다.

1.주택담보대출 개요

출처 : 게티이미지뱅크

먼저 주택담보대출이란
가장 흔한 부동산을 담보로 하는 대출이며 대부분은
구입하기 전에 구입을 목적으로  받으므로
보통 30년 만기로 받죠.
저는 35년만기도 길다고 생각했었거든요.

정부규제에 따라
LTV, DRI, DSR 이라는 세가지 규제가 적용되어서
대출 상한선이 있습니다.

주택 담보 인정 비율(LTV - Loan To Value ratio)
* LTV는 보유하고 있는 또는 구매 예정인 주택을 담보로 대출을 얼마까지 받을 수 있는지를 나타내는 비율입니다.  주택 가치는 KB시세등을 참조로 책정되며 계산법은 아래와 같습니다.
= 대출 가능한 금액 / 주택담보가치(보유한 주택가치) x 100

총부채 상환 비율(DTI - Debt To Income ratio)
* 나의 연소득에 대비해 대출 상환을 몇프로까지 할 수 있는지를 판단하는 비율입니다. 여기에는 주택담보대출은 물론 해당 이자와 기타 대출 및 이자까지 포함합니다. 계산하기 좀 어려운 항목이죠.
= 연간 대출상환액(이자포함) / 연간소득 *100

총부채원리금상환비율(DSR - Debt Service Ratio)
* 개인이 1년간 값아야 하는 담보, 신용대출 등 모든
부채의 원리금을 연소득으로 나눈 비율
= 모든 대출 원리금 상환액 / 연간소득 * 100


이게 기존에는 개별은행별 적용되었는데
개인기준으로 변경됨에 따라 더 엄격해졌죠.

이 내용을 먼저 말씀드리는 이유는
주담대 50년이 결국 총부채원리금상환비율인
DSR과 관련이 있기 때문입니다.

2. 세부내용

지난달 말즈음 부터 주택담보대출의 수요가 증가하자
수협은행을 필두로 은행권에서 50년 만기인 초장기
상품이 등장했습니다.

앞서 말씀드린대로 저도 현재 35년 만기 대출 상품을
이용하고 있는데요, 이게 올해 3월에 받은 대출인데
그때만해도 은행별 차이는 별로 없었으나 35년도 긴 편이였거든요,

대출기간이 늘어나게 되면,
그만큼 총부채원리금상환비율이 줄어서
더 큰 금액을 빌릴수 있습니다.
* 2023년 현재 8월 기준, 은행 대출에 적용되는
DSR은 40% 입니다.

그런데 이 50년만기 상품이 출시되자
이상품이 DSR 규제의 우회수단으로 이용되는듯
한달새 1.2조나 몰려서 금융당국에서 관리를
강화하겠다고 했다고 합니다.

이에 따라 은행권은 정부의 권고를 받아들여,
50년 만기 주택담보대출에 일제히 연령 제한을 두는 등의 방법을 검토중인 것으로 전해졌다고 합니다.

일부 은행은 현재 나이제한이 있는 곳도 있으나,
대부분은 없어서

만 34세 이하 연령제한으로 가닥을 잡는다고 하네요.

대출 정보 관심 있으신 분들 참고 부탁드려요!